Estratégias de financiamento para pequenos negócios

Os pequenos negócios muitas vezes enfrentam desafios únicos quando se trata de estratégias de financiamento. Enquanto as grandes corporações podem contar com uma série de opções, desde investidores de capital de risco até empréstimos bancários substanciais, os empreendedores iniciantes muitas vezes se veem cercados de incertezas financeiras. No entanto, existem estratégias de financiamento inteligentes que podem ajudar esses negócios a garantirem os recursos necessários para prosperar e crescer. O que é financiamento? Financiamento é o processo de obtenção de recursos financeiros por meio de empréstimos, investimentos ou outras fontes para atender às necessidades específicas de uma pessoa, empresa ou entidade. Esses recursos são utilizados para diversos fins, por exemplo, iniciar um negócio, adquirir bens ou financiar projetos, quando os recursos próprios não são suficientes. Diversificação de fontes como estratégias de financiamento Raramente uma única fonte de financiamento é suficiente para sustentar um pequeno negócio ao longo do tempo. Em vez de depender exclusivamente de empréstimos bancários ou de investidores, os empreendedores inteligentes exploram uma variedade de opções de estratégias de financiamento. Isso pode incluir empréstimos tradicionais, financiamento coletivo, investidores anjo, capital de risco e, até mesmo, programas de aceleração empresarial que oferecem financiamento em troca de participação no negócio. Assim, diversificar as fontes de financiamento não apenas reduz o risco de depender demais de uma única fonte, mas também pode abrir portas para oportunidades adicionais de networking e orientação. Estratégias de financiamento aproveitando tecnologia financeira A tecnologia financeira, ou fintech, revolucionou o cenário de financiamento para pequenos negócios. Assim, plataformas de empréstimos peer-to-peer, crowdfunding, serviços de faturamento online, e até mesmo aplicativos de gerenciamento financeiro oferecem aos empreendedores uma gama de ferramentas para acessar e gerenciar o capital. Essas soluções muitas vezes são mais acessíveis e flexíveis do que as oferecidas por instituições financeiras tradicionais. Dessa forma, permitindo que os pequenos empresários encontrem opções de financiamento que se adaptem melhor às suas necessidades específicas. Construir e manter um bom histórico financeiro Uma das estratégias de financiamento mais importantes na obtenção de recursos para um pequeno negócio é um histórico financeiro sólido. Isso inclui manter registros financeiros precisos e atualizados, gerenciar cuidadosamente o fluxo de caixa e estabelecer e manter um bom crédito comercial. Além disso, empresas com um histórico financeiro confiável têm mais probabilidade de obter aprovação para empréstimos e financiamentos, e podem até negociar condições mais favoráveis. Além disso, um histórico financeiro sólido pode abrir portas para parcerias estratégicas e oportunidades de investimento que podem ajudar a impulsionar o crescimento do negócio. Para os pequenos negócios, garantir o financiamento adequado pode ser a diferença entre o sucesso e o fracasso. Ao diversificar as estratégias de financiamento, aproveitar a tecnologia financeira e construir um histórico financeiro sólido, os empreendedores podem maximizar suas chances de obter os recursos necessários para crescer. Recomendamos os serviços de empresas especializadas para ajudar os pequenos negócios a encontrar soluções financeiras adaptadas às suas necessidades. Com uma abordagem personalizada e uma ampla gama de opções de financiamento, a Finube pode ser uma parceria valiosa para empreendedores em busca de apoio financeiro para seus empreendimentos. Pronto para levar o seu pequeno negócio ao próximo nível? Entre em contato conosco hoje mesmo na Finube e descubra como podemos ajudar a encontrar as melhores soluções de financiamento para você.

Garanta a sustentabilidade financeira de seu negócio

Encontrar equilíbrio na área dos negócios e adotar as práticas financeiras mais adequadas é uma forma de garantir a sustentabilidade financeira. Para isso, é necessário seguir alguns passos importantes e nós te explicamos ele hoje. O que é sustentabilidade financeira? Encontrar meios de equilibrar as atividades operacionais e de gestão em empresas é fundamental para se alcançar a sustentabilidade financeira desejada. Para que isso seja possível, é necessário seguir alguns passos de organização e tomada de ações. Mas antes, é importante perguntar: o que é isso? No artigo de hoje, a Finube Serviços Financeiros se aprofunda nesse assunto e elenca as principais práticas para o equilíbrio financeiro dos negócios.  De forma mais geral,  a chamada sustentabilidade econômica se refere ao conjunto de ações que permitem receber, organizar e distribuir recursos de maneira adequada. A partir delas, também é possível aumentar a lucratividade, uma vez que alguns procedimentos permitem visualizar, de maneira mais detalhada, o que está dando certo e o que pode melhorar. Outra questão importante é que é preciso levar a sustentabilidade financeira como algo contínuo, pois há práticas que só oferecem resultados a partir da constância, portanto, não se pode parar ou fazer pausas.  Além da funcionalidade em empresas, os conceitos relacionados à sustentabilidade financeira também podem servir para o controle pessoal de recursos. A seguir, te damos dicas importantes para concretizar objetivos financeiros específicos ou simplesmente de organização do setor financeiro de maneira mais consistente. Como atingir a sustentabilidade financeira ideal? Não há uma forma específica para atingir a sustentabilidade financeira, seja para pessoas físicas ou empresas. O que existe, na realidade, são ações focadas em economizar recursos para situações futuras. Para que este trabalho seja realizado corretamente, o empreendedor deve observar os principais aspectos financeiros do seu negócio, de modo que seja possível traçar o melhor caminho de gestão econômica. De todo modo, ainda é possível pensar em procedimentos mais comumente aplicados, sobretudo nas situações em que é preciso estabelecer critérios de melhoria do desempenho financeiro. Listamos eles a seguir: Redução do desperdício O mau cálculo em relação ao consumo de matéria-prima, produtos e insumos em diferentes setores pode gerar desperdícios significativos. Como consequência, vem a perda de dinheiro a curto e longo prazo. É preciso analisar o quanto desse material utiliza-se de fato para conseguir ajustar as compras, caso necessário.  Geração de relatórios financeiros As demonstrações contábeis e financeiras fazem parte do cotidiano empresarial. A sondagem e recolhimento de dados, feitos continuamente, ajudam a captar erros ou a constatar que certas práticas estão sendo positivas para os negócios. Estipulação de metas Conduzir uma empresa sem que haja objetivos estabelecidos para curto e longo prazo não funciona. Metas devem ser construídas com base em ações concretas e possíveis de realizar. Também é preciso calcular o tempo realizar essas ações, pois assim é mais fácil conhecer o período depreendido para angariar resultados. Adoção de práticas em prol do desenvolvimento sustentável Assim como a sustentabilidade financeira, o equilíbrio ecológico tem vários benefícios para a sociedade. Empresas que adotam ações de proteção ao meio ambiente podem conseguir vantagens através de parcerias estratégicas. Além disso, em certos casos, adquirir selos que lhe conferem a qualidade que somente empresas ambientalmente corretas podem conseguir.  Realização de investimentos Os rendimentos por ações e outras modalidades de investimento podem dar uma grande vantagem para empresas que desejam alcançar um patamar de economia sustentável. Lembre-se que o estudo dos tipos de investimento é essencial, pois o que está em jogo não é apenas o risco de perdas, mas também o alinhamento de missões e  metas corporativas. Dicas de otimização Quem lida com negócios precisa estar em constante evolução de qualidades e conhecimentos a respeito da área. Para que isso seja possível, é importante estudar e realizar formações sobre a área de finanças e gestão empresarial. Atualmente, há muitos cursos disponibilizados de forma gratuita em diferentes plataformas brasileiras. É o caso, por exemplo, do SEBRAE, que fornece opções para empreendedores de diferentes domínios. Você também pode encontrar a ajuda que precisa para sua empresa nos contadores e auditores, pois esses profissionais possuem o conhecimento específico que pode te auxiliar e guiar. Esse é o caso da FINUBE, que atua digitalmente no departamento financeiro de empresas. Para conhecer os planos ofertados, acesse!

Entenda o faturamento mensal de sua empresa

Uma boa administração dos negócios requer conhecimento e preocupação com dados de faturamento mensal, pois eles fornecem pistas sobre o que pode ser feito para otimizar procedimentos e atingir metas. Além disso, também garante o cálculo e a emissão de declarações corretamente. O que é o faturamento mensal de uma empresa? O faturamento mensal de um empreendimento pode ser entendido como o valor obtido a partir do total de vendas realizadas dentro do mês de referência. É preciso fazer essa soma sem considerar os custos do mesmo período, ou seja, o faturamento se baseia em um valor bruto que desconsidera despesas e saídas. O procedimento de apuração é muito importante não somente para entender o comportamento financeiro da empresa. Afinal, é a partir dele que se torna possível confirmar a viabilidade de adesão a determinados regimes tributários. No Brasil, há três principais modelos de tributação: Simples Nacional Lucro Real Lucro Presumido Com o maior número de pessoas jurídicas inscritas no país, o Simples é o regime que engloba as leis tributárias para microempreendedores individuais (MEI), micro e pequenas empresas. Para os MEI, o valor máximo de recebimentos anual é de R$81 mil, portanto o faturamento mensal aproximado deve ser de até R$6.750. Portanto, a partir das informações de faturamento, é possível realizar declarações e o recolhimento adequado de impostos. Como calcular o faturamento mensal? Conforme vimos anteriormente, o cálculo de faturamento mensal de uma empresa vem da soma de vendas e entradas totais no período de um mês. Sendo assim, para que a conta seja possível, é necessário adotar procedimentos contábeis rotineiros, como o registro de informações sobre fluxo de caixa. Então, a fim de otimizar essa operação, também é importante adotar ferramentas que permitam automatizar o registro desses dados. Por exemplo, o preço de produtos e serviços pode ser tabelado de modo que a contabilização de vendas seja mais rápida e incidam menos erros de cálculo. Caso necessário obter resultados com base no faturamento mensal líquido, a conta precisa incluir custos e despesas do mesmo período. Quem pode realizar esta operação? Em empresas, geralmente são contadores que realizem essa atividade, pois eles possuem os conhecimentos legislativos e operacionais necessários para lidar com o volume de informações necessárias para o cálculo de faturamento mensal. No entanto, em casos como o MEI é comum que as atividades contábeis sejam feitas pelo próprio empreendedor.  Assim sendo, é importante adquirir conhecimentos sobre os principais conceitos financeiros para empresas. Onde encontrar esse tipo de serviço? Quem deseja adquirir serviços contábeis sem a necessidade de contratação por meio de carteira assinada pode optar pela prestação por meio de escritórios de contabilidade. Essa é uma alternativa interessante, pois essa operação se torna responsabilidade da empresa contratada. Claro que isso não significa que o empresário vai perder sua liberdade no momento de tomar decisões e traçar metas. Ou seja, a ajuda de empresas especializadas é na verdade uma forma de complementar tarefas e preencher possíveis lacunas na gestão dos negócios.  Quer conhecer a atuação da Finube na gestão financeira para empresas? Acesse o site e confira!

Departamento financeiro digital: saiba como adquirir esse serviço

É importante que gestores e administradores de empreendimentos tenham conhecimento sobre o que é um departamento financeiro digital, considerando sua eficácia para tornar o gerenciamento contábil mais eficiente e seguro. Continue lendo para saber os benefícios de incluir a tecnologia no departamento financeiro do seu negócio e como adquirir esse serviço.  O que é um departamento financeiro digital? Quando se fala em departamento financeiro digital, refere-se a nada menos do que uma função financeira em uma organização que utiliza sistemas digitais para gerenciar suas operações financeiras e contábeis. Essa abordagem promove mais agilidade aproveitando a automação, análise de dados, ferramentas de software e recursos online nos processos financeiros de uma empresa. Veja a seguir alguns dos elementos principais associados a um departamento financeiro digital. Automatização de tarefas: tarefas repetitivas, como processamento de contas a pagar e a receber, conciliação bancária e folha de pagamento, são automatizadas para reduzir erros e aumentar a eficiência. Integração de sistemas: os sistemas financeiros digitais são frequentemente integrados a outros sistemas de negócios para permitir uma visão mais completa e em tempo real das operações financeiras. Uso de softwares: empresas usam softwares financeiros especializados para gerenciar suas operações, o que inclui sistemas de contabilidade, software de gestão financeira, ferramentas de planejamento de recursos empresariais (ERP) e soluções de gerenciamento de despesas. Acesso remoto: com a tecnologia digital, os membros da equipe financeira podem acessar informações e realizar tarefas remotamente, o que é especialmente útil em ambientes de trabalho flexíveis e remotos. Segurança de dados: a segurança de dados é uma preocupação fundamental, de forma que os departamentos financeiros digitais devem implementar medidas rigorosas de segurança cibernética para proteger as informações confidenciais. Análise de dados: inclui a análise de indicadores-chave de desempenho (KPIs), projeções financeiras, análise de fluxo de caixa e identificação de tendências financeiras. Mobilidade: muitos sistemas financeiros digitais oferecem aplicativos móveis para os usuários acessarem informações financeiras e realizarem tarefas enquanto estão em movimento. Para sintetizar, podemos dizer que um departamento financeiro digital adota tecnologias digitais para aprimorar a eficiência, a precisão e a eficácia de suas operações financeiras, não apenas simplificando o gerenciamento financeiro, mas também oferecendo insights valiosos para a tomada de decisões estratégicas. Como adquirir este serviço? Adquirir um serviço de departamento financeiro digital envolve a seleção de um provedor de serviços confiável para gerenciar as operações financeiras da sua empresa, e alguns pontos a serem analisados para buscar esse serviço são os seguintes. Necessidades financeiras: avalie o tamanho da sua empresa, o volume de transações financeiras, os processos que deseja automatizar e os recursos de que precisa. Provedores de serviços disponíveis: realize uma pesquisa de mercado para identificar provedores de serviços de departamento financeiro digital, por meio de pesquisas online, referências de outras empresas ou consultando associações profissionais. Avalie as opções disponíveis: leve em consideração a reputação da empresa, a experiência no setor, os serviços oferecidos e a compatibilidade com suas necessidades, além da conformidade com regulamentações como a LGPD. Solicite orçamentos: certifique-se de discutir detalhadamente suas necessidades e expectativas para que eles possam personalizar uma solução para você. Após escolher o provedor, acompanhe a implementação e execução das práticas por parte do provedor, solicitando ajustes quando necessário. Para uma consultoria completa e personalizada, fale com a Finube e tenha a certeza de que seu departamento financeiro está em boas mãos!

Empresa com caixa positivo. Como manter essa situação?

Uma empresa com caixa positivo é a meta de todos os empreendedores, mas para isso é preciso adotar estratégias financeiras assertivas.