Valores em caixa: como administrar essas quantias?

Ter valores em caixa não significa necessariamente que a empresa está tendo lucro, pois é o retrato de uma situação de um determinado momento. Por isso é essencial entender como tratar esses valores para garantir a saúde financeira do negócio. Neste post a Finube explica como tratar esses valores para uma gestão financeira eficiente do negócio, além de garantir a melhor aplicação desses recursos. O que significa ter valores em caixa para a empresa? Para saber como tratar os valores em caixa, a empresa deve entender  que isso é o retrato de uma situação momentânea, que tem origem em diversos fatores, tais como: Eventos sazonais para o negócio; Oscilações das demandas de mercado; Não ter pagamentos a serem realizados no dia.  É preciso entender os motivos que estão originando a existência desses valores para entender como lidar com eles. Para que isso seja possível,a empresa deve começar analisando o saldo ao final de cada dia de atividades. Com isso é possível acompanhar a movimentação financeira e identificar qual a tendência para os valores em caixa, principalmente compreender a sua origem. Sem dúvida, a melhor estratégia é implementar a ferramenta da gestão do fluxo de caixa. Isso porque com a estrutura implementada de controle de fluxo de caixa, a empresa tem diariamente a apuração do saldo disponível, com a identificação de cada uma das movimentações financeiras realizadas no dia.  Assim, se o saldo do dia for negativo, significa que existe uma diferença entre os prazos de recebimento e os de pagamento. Ou seja, a empresa teve de efetuar os pagamentos antes de receber dos clientes.  Se acaso, o saldo for positivo, significa que a empresa teve uma quantidade menor de pagamentos e maior número de recebimentos. Nesse sentido, implica que a empresa deve fazer uma reserva de capital de giro, pois precisa assegurar a capacidade de pagamento.  Como implementar a gestão do fluxo de caixa? A importância da gestão do fluxo de caixa é essencial para gerar subsídios confiáveis e em tempo real para a tomada de decisão por parte dos gestores do negócio. Assim como permite identificar a origem dos valores em caixa e estabelecer a melhor aplicação.     O objetivo da gestão do fluxo de caixa consiste em apurar o saldo disponível diariamente e projetar a situação financeira para o futuro, assegurando o capital de giro necessário. Para que isso seja possível, a empresa deve monitorar as entradas e saídas de diárias, como: Entradas de todas as naturezas, como vendas a vista e parceladas, recebimento de duplicatas, dentre outras; Saídas de todas as naturezas, como compras à vista e parceladas, pagamentos de fornecedores e outras despesas. Com esse registro diário, o empresário passa a ter uma visão ampla da situação no presente e pode planejar o futuro. Ou seja, consegue dimensionar a necessidade de capital de giro para manter a empresa funcionando.  Dicas para uma gestão eficiente dos valores em caixa Para uma gestão eficiente dos valores em caixa é essencial implementar a ferramenta de fluxo de caixa. Assim, é interessante seguir as seguintes dicas, essenciais para uma estratégia assertiva: 1.º - Fazer diariamente o levantamento das vendas e das despesas do negócio; 2.º - Avaliar a necessidade de capital de giro para saldo final negativo; 3.º - Se o saldo for positivo, avaliar a constituição de uma reserva de capital de giro e a realização de investimentos; 4.º - Mantenha controle e registro sobre os pagamentos e recebimentos futuros, inclusive considerando a possibilidade de ocorrer atrasos nos recebimentos; 5.º - Se o saldo for negativo com maior frequência, avalie os pontos que precisam ser melhorados para tornar a gestão financeira eficiente. Portanto os valores em caixa devem ser analisados diariamente para entender a sua origem e determinar a necessidade futura de capital de giro. Além disso, a empresa deve adotar uma gestão do fluxo de caixa eficiente, garantindo a saúde financeira do negócio.Se quiser mais informações sobre o assunto, entre em contato com a Finube.

Como fazer o controle de recebimento de clientes correto?

O controle de recebimento de clientes é um dos processos da gestão financeira de uma empresa que assegura a saúde financeira e a longevidade do negócio. Essa rotina é mais conhecida como “contas a receber” e exige atenção especial dos gestores. Para entender como ter um controle eficiente de recebimento, continue lendo esse artigo, preparado pela Finube com o intuito de mostrar as boas práticas que podem ser adotadas. Por que fazer isso com os clientes? O controle de recebimento de clientes é uma necessidade para desenvolver uma gestão financeira eficiente, isto é, garantir que a empresa tenha os recursos financeiros para honrar seus compromissos nas datas de vencimento. Não apenas pagar as suas dívidas, mas  principalmente, controlar as receitas que entram no seu caixa, pois estas entradas financeiras podem ter diversas fontes, tais como: Compras parceladas; Vendas com vencimento futuro; Pagamentos recorrentes; Dentre outras. Este controle consiste em uma boa prática gerencial, que tem o objetivo de monitorar todas as entradas de recursos no caixa da empresa. Sem dúvidas as vantagens em implementar o controle de recebimento de clientes são inúmeras, tais como: 1.º - Melhorar o planejamento financeiro estratégico da empresa, tendo conhecimento sobre a real situação financeira do negócio; 2.º - Acompanhar e prever as receitas futuras de forma efetiva, oferecendo informações confiáveis e em tempo real para a tomada de decisão gerencial; 3.º - Equilibrar as contas a receber e as contas a pagar, de modo que o fluxo financeiro seja positivo para saldar os compromissos nas datas de vencimento; 4.º - Otimizar as ações para a melhoria da gestão de clientes inadimplentes, inclusive minimizando as perdas financeiras; 5.º - Avaliar o desempenho financeiro da empresa em relação aos objetivos estratégicos financeiros definidos previamente. Boas práticas para o controle de recebimento de clientes de forma assertiva Para fazer um controle de recebimento de clientes correto, o primeiro passo é implementar algumas boas práticas que tornam o processo mais eficiente, tais como: Manter o registro atualizado de todas as contas a receber dos clientes. Ou seja, conhecer e acompanhar o fluxo de caixa da empresa; Manter o registro das entradas financeiras conforme a sua natureza, ou seja, vendas a prazo, as vendas parceladas e os pagamentos em atraso; Crie um cadastro com os principais dados dos clientes, tanto para manter contato quanto para analisar o seu histórico de pagamentos; Organize as datas de recebimento de clientes em ordem cronológica, facilitando para desenvolver um controle do fluxo de caixa de entradas financeiras da empresa; Desenvolver uma estratégia de negociação com clientes em atraso, que pode incluir renegociação de prazos e até mesmo uma política de descontos;  Fazer uma projeção das entradas de recebimento de clientes, para estimar a necessidade de capital de giro e uma projeção de investimentos. Avaliar as formas de pagamento disponibilizadas para os clientes, com o intuito de tornar o processo mais eficiente, evitando atrasos em função dos meios de pagamento. Portanto, para manter um controle de recebimento de clientes de maneira correta é fundamental adotar estratégias assertivas para gerar resultados satisfatórios. Assim a empresa consegue planejar os futuros investimentos e conquistar um diferencial de mercado.      Se quiser mais informações sobre o assunto, entre em contato com a Finube, uma empresa com funcionários sempre dispostos a sanar as suas dúvidas. 

O que é uma Reserva Financeira?

Certamente, constituir uma reserva financeira é uma decisão estratégica para garantir a sobrevivência do negócio em situações inesperadas. Isso porque fatores externos, como instabilidade econômica, impactam diretamente no faturamento da empresa. Para entender como constituir essa reserva, leia esse artigo da Finube, que além de explicar como calcular esse fundo de emergência. Assim como esclarece sobre como fazer o registro contábil desse tipo de reserva para a empresa.    Qual a importância de uma Reserva Financeira para a sua empresa? De uma maneira simples, a importância de uma reserva financeira para a sua empresa, é assegurar a sobrevivência do negócio em situações inesperadas. Sem dúvida, diversos fatores podem ocorrer e desequilibrar o caixa da empresa, tais como: Instabilidade econômica, gerando aumento de custos e queda do faturamento; Quebra de um equipamento, que não estava prevista a reposição; Situação emergencial, decorrente da pandemia da Covid-19; Aumento da concorrência de mercado, devido à política de preços baixos. Por certo, são situações que exigem que a empresa esteja preparada para lidar com as dificuldades, mantendo a saúde financeira do negócio. Por isso, constituir uma reserva de emergência é uma decisão estratégica para garantir a longevidade do negócio. Além disso, é fundamental para impedir que a empresa, em situações emergenciais, tenha de contrair empréstimos financeiros. Já que implica em endividamento, que compromete todo o fluxo financeiro da empresa e a sua capacidade de saldar os compromissos futuros.   De quanto deve ser uma reserva financeira para a empresa? Saiba que para formar uma reserva financeira é importante definir um critério para calcular o montante que deve ser guardado. Por isso, é interessante fazer essa estimativa tendo por base as necessidades de recursos mensais para garantir a sua sobrevivência.  Normalmente, o valor da reserva corresponde de 6 a 12 vezes aos gastos mensais para manter a empresa funcionando. Além disso, é preciso considerar as características do negócio, como a sazonalidade em alguns meses do ano, dentre outros fatores. O importante é calcular qual deve ser o montante total da reserva e como será constituída ao longo dos meses. Não podendo esquecer, que esse valor deve ser investido para manter o seu poder de compra. Nesse sentido, vale a pena verificar os seguintes investimentos: Tesouro Selic; CDB com liquidez diária; LCI e LCA com liquidez diária; Fundos de renda fixa; Fundos DI.   Como é feita a contabilização da reserva financeira? Certamente, a contabilização da reserva financeira é um ponto de muita importância, pois precisa seguir as normas de escrituração contábil, mantendo a legalidade da empresa. De fato, existem duas alternativas para fazer esse registro contábil, que são as seguintes:   1 - Reserva de Capital  Saiba que a reserva de capital é considerada como um tipo de fundo de reserva. De acordo com a Lei n. 6.404/1976, as fontes aceitas para formar esse fundo são as seguintes: Doações feitas pelos proprietários ou terceiros; Ágio na emissão de ações; Incentivos fiscais do governo e outros benefícios legais para pessoas jurídicas.  Além disso, o uso da reserva de capital é admitido para diversas finalidades, como incorporar o capital da empresa e cobrir prejuízos, se superiores às reservas de lucros.   2 - Reserva de Lucros  As reservas de lucros correspondem a uma parte dos lucros obtidos pela empresa em um determinado exercício, que não foram distribuídos entre os acionistas e sócios. Por isso, fazem parte do patrimônio líquido da empresa.   Portanto, constituir uma reserva financeira é uma decisão estratégica para assegurar a saúde financeira da empresa, mantendo a sua longevidade. Desse modo, é possível contabilizar esse fundo como Reserva de Capital ou Reserva de Lucros. Para tomar uma decisão assertiva, visando preservar o patrimônio da empresa, é interessante contar com a orientação de uma empresa especializada na área.  Se quiser mais informações sobre o assunto, entre em contato com a Finube, teremos prazer em esclarecer as suas dúvidas.

BPO Financeiro para prestadores de serviços: quais as vantagens?

O BPO Financeiro para prestadores de serviços é uma decisão estratégica, que estimula o crescimento do negócio com vantagem competitiva.

Como aumentar os investimentos no negócio?

Aumentar os investimentos no negócio em tempos de crise econômica e instabilidade financeira é um grande desafio para as empresas.

Empresa com caixa positivo. Como manter essa situação?

Uma empresa com caixa positivo é a meta de todos os empreendedores, mas para isso é preciso adotar estratégias financeiras assertivas.

Advogado, por que você precisa contratar um BPO Financeiro?

Contratar um BPO Financeiro é uma decisão estratégica, principalmente os advogados, pois se trata da garantia da saúde financeira do negócio.

Como manter a saúde financeira da empresa em dia?

Nos últimos tempos, a saúde financeira da empresa foi impactada, acentuadamente, pelas crises econômica e sanitária. Sem dúvida, tornou mais do que evidente a necessidade de uma gestão financeira assertiva.  Por isso, a Finube desenvolveu esse artigo para explicar como a empresa deve agir para manter a saúde financeira do negócio. De fato, são algumas estratégias a serem implementadas no dia a dia para assegurar o bom desempenho da empresa. Veja o passo a passo para manter a saúde financeira da sua empresa   1.º - Implemente o controle do fluxo de caixa      Certamente, o controle do fluxo de caixa é essencial para garantir a saúde financeira da empresa, visto que permite identificar como o dinheiro é gasto no dia a dia. Isso porque o fluxo de caixa consiste no monitoramento das entradas e saídas de recursos financeiros. Esse controle é muito importante para dimensionar o capital de giro no curto prazo, além de programar os pagamentos conforme a entrada dos recursos. Desse modo, a empresa tem maior controle financeiro, evitando ter de recorrer a empréstimos e financiamentos. 2.º - Elabore um planejamento estratégico para a saúde  financeira da empresa   Com toda a certeza, o crescimento de um negócio depende de ações planejadas, que tenham metas a serem alcançadas no curto, médio e longo prazo. De fato, consiste em uma visão ampla do negócio e avaliação das principais dificuldades a serem resolvidas. Além disso, é uma forma de adotar uma gestão estratégica em todos os setores da empresa, buscando otimizar os processos internos e melhorar os resultados. Afinal, quando a empresa sabe onde quer chegar, fica muito mais fácil direcionar as ações para esse fim. 3.º - Desenvolva parcerias estratégicas com fornecedores     Atualmente, as parcerias estratégicas são vitais para assegurar a saúde financeira da empresa. Visto que a dependência do negócio com os fornecedores precisa ser bem gerenciada, para garantir o fornecimento constante dos recursos necessários.  Nesse sentido, é importante selecionar os fornecedores que estejam em condições de atender as demandas da empresa. Principalmente, em termos de qualidade dos itens adquiridos, pois a qualidade oferecida aos clientes depende da qualidade dos insumos. 4.º - Priorize o uso de tecnologia para otimizar processos      Atualmente, a saúde financeira da empresa está associada com a eficiência dos processos internos, visando gerar maior produtividade e qualidade das atividades. Por isso, automatizar rotinas e gerenciar processos são ações estratégicas que geram eficiência. Como também a implementação de softwares para gestão empresarial permite que a empresa integre os seus processos e facilite o fluxo de informações. Principalmente, para as áreas financeiras e contábeis da empresa. 5.º - Adote indicadores de desempenho financeiro (KPIs)     Saiba que é essencial adotar indicadores de desempenho para verificar se as ações estratégicas desenvolvidas pela gestão estão produzindo os resultados esperados. De fato, é preciso mensurar os resultados para ter uma avaliação precisa do alcance das metas. Nesse sentido, os KPIs financeiros permitem que a empresa tenha uma visão completa do desempenho das atividades operacionais. Por exemplo, os indicadores de margem de lucro, nível de endividamento, retorno sobre o investimento, são vitais para qualquer negócio.  Portanto, manter a saúde financeira da empresa depende de um conjunto de ações estratégicas implementadas pela gestão assertivamente. Pois, com bons resultados em todos os setores, a empresa consegue ter segurança dos seus resultados.   Se quiser mais informações sobre o assunto, entre em contato com a Finube, teremos prazer em esclarecer as suas dúvidas.      

Os principais erros de quem está começando o próprio negócio

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O que é elisão fiscal e qual a diferença com a sonegação de impostos?

A elisão fiscal, por vezes, é confundido com evasão fiscal. No entanto, é exatamente o oposto, e pode gerar economia para as empresas.